¿Cómo decidir si te endeudas el año próximo?

591
890

Mis Finanzas

Alberto Tovar

Ya hemos hablado en este espacio de la relevancia de analizar el crédito en función de su utilidad, dado que apalancarse tiene un costo.
En ese sentido, es probable que tengas la necesidad de pedir prestado y que estés indeciso sobre tu viabilidad financiera. Veamos algunos puntos básicos para ayudarte a tomar la decisión: flujo, saldo y perspectiva del futuro.

1.- El aspecto inicial a considerar es la capacidad de flujo, es decir qué tanto puedes pagar mensualmente. La forma de medirlo es a través de un presupuesto anual para determinar el destino del gasto y cuál es el remanente. Recordemos que las deudas son un “desahorro”.

Por ejemplo, si el desembolso fuera de 10 mil pesos, la pregunta es de dónde saldrán. El análisis debe ser de todo el año porque hay meses con mayores requerimientos y podrías presentar un fuerte desbalance al no identificarlo previamente.

Este sería un buen momento para decidir ajustes en tus gastos si quieres adquirir el crédito.

2.- Otro elemento a verificar es la salud estructural y eso lo cuantificas haciendo un cálculo de tu valor neto.

Por una parte, suma todas las posesiones como serían bienes muebles e inmuebles a precio de mercado, así como la cantidad de dinero en cuentas bancarias o diversas inversiones financieras. Esos serían tus activos.

Ahora suma los compromisos ya contraídos: tarjetas, hipotecas, deudas personales, etc. Si tus pasivos son mayores que tus activos, es recomendable que primero corrijas dicha situación.

Al tener margen de maniobra, el cuestionamiento es cómo quedaría este balance si contraes el endeudamiento y de ahí saber su conveniencia. ¿Te sientes cómodo con ello?

3.- Como el crédito será un cargo que recaerá en los flujos futuros, es fundamental que también verifiques cuál es tu perspectiva de ingresos en términos de la estabilidad laboral de quienes están aportando.

Además, identifica cualquier gasto que sea inminente para otros años, como sería por ejemplo la entrada de los hijos a la universidad o cambiar de auto. En este caso, dependerá del horizonte de pago, porque puede ser responsabilidad de un año o de 20.

De seguro existen más factores a considerar en función del bien que comprarás, pero financieramente estos tres elementos te darán luz sobre si tienes la capacidad para tomar este nuevo compromiso.

Twitter y Facebook: @finanzasparami
El Financiero

591 Comentarios

  1. Having read this I believed it was very enlightening. I appreciate you taking the time and effort to put this article together. I once again find myself spending a lot of time both reading and commenting. But so what, it was still worth it!

    easternviewvt.com

  2. Its like you read my mind! You seem to know so much about this, like you
    wrote the book in it or something. I think that you can do
    with some pics to drive the message home a little bit, but instead of that,
    this is magnificent blog. An excellent read. I will definitely be back.

  3. Howdy great blog! Does running a blog similar to this require a great deal of work?
    I’ve no knowledge of computer programming however I was hoping to start my own blog in the near future.
    Anyway, should you have any recommendations or
    techniques for new blog owners please share. I know this is off subject however I just had to ask.
    Cheers!

  4. What’s Taking place i’m new to this, I stumbled upon this I’ve found It absolutely useful and it has aided me out loads.
    I hope to contribute & assist other users like its aided me.
    Great job.

  5. Hey There. I discovered your blog the usage of msn. This is a very well written article.
    I will make sure to bookmark it and return to learn extra of
    your useful info. Thank you for the post. I’ll certainly comeback.

  6. Very good website you have here but I was curious
    about if you knew of any discussion boards that cover the same topics discussed here?

    I’d really love to be a part of group where I can get
    opinions from other knowledgeable individuals that share the same interest.
    If you have any suggestions, please let me know. Kudos!

  7. Hey there terrific website! Does running a blog such as this take a large amount of work?
    I have absolutely no expertise in programming however I
    had been hoping to start my own blog in the near future.
    Anyway, should you have any ideas or tips for new blog owners please share.

    I understand this is off topic nevertheless I simply needed to ask.
    Thanks!

  8. hello!,I love your writing very so much! proportion we
    be in contact extra approximately your article on AOL? I
    need a specialist in this area to unravel my problem.
    May be that is you! Having a look forward to look you.

  9. Hmm it looks like your website ate my first comment (it was extremely long) so
    I guess I’ll just sum it up what I had written and say, I’m thoroughly enjoying
    your blog. I too am an aspiring blog writer but I’m still new to everything.

    Do you have any tips and hints for inexperienced blog writers?
    I’d really appreciate it.

  10. وب سایت رسمی تمندر دهقانی خواننده ، نوازنده کمانچه و کوبه ای .در این وبسایت می توانید : آثار تمندر دهقانی را به صورت صوتی و تصویری ، بشنوید و مشاهده و دانلود کنید . در قسمت MENU ، بخش های مختلف وبسایت از جمله : آلبوم ها ، تک آهنگ ها ، کتاب ها ،ویدیو ها، همکاری با هنرمندان دیگر ، و … را می توانید مشاهده کنید . بیشتر آثار ارائه شده در این وبسایت ، به صورت رایگان در اختیار شما عزیزان قرار داده می شود . محتویات وبسایت با گذر زمان بروزرسانی شده و آثار بیشتری در اختیار علاقمندان قرار خواهد گرفت .تمندر دهقانی

  11. وب سایت رسمی تمندر دهقانی خواننده ، نوازنده کمانچه و کوبه ای .در این وبسایت می توانید : آثار تمندر دهقانی را به صورت صوتی و تصویری ، بشنوید و مشاهده و دانلود کنید . در قسمت MENU ، بخش های مختلف وبسایت از جمله : آلبوم ها ، تک آهنگ ها ، کتاب ها ،ویدیو ها، همکاری با هنرمندان دیگر ، و … را می توانید مشاهده کنید . بیشتر آثار ارائه شده در این وبسایت ، به صورت رایگان در اختیار شما عزیزان قرار داده می شود . محتویات وبسایت با گذر زمان بروزرسانی شده و آثار بیشتری در اختیار علاقمندان قرار خواهد گرفت .تمندر دهقانی

  12. وب سایت رسمی تمندر دهقانی خواننده ، نوازنده کمانچه و کوبه ای .در این وبسایت می توانید : آثار تمندر دهقانی را به صورت صوتی و تصویری ، بشنوید و مشاهده و دانلود کنید . در قسمت MENU ، بخش های مختلف وبسایت از جمله : آلبوم ها ، تک آهنگ ها ، کتاب ها ،ویدیو ها، همکاری با هنرمندان دیگر ، و … را می توانید مشاهده کنید . بیشتر آثار ارائه شده در این وبسایت ، به صورت رایگان در اختیار شما عزیزان قرار داده می شود . محتویات وبسایت با گذر زمان بروزرسانی شده و آثار بیشتری در اختیار علاقمندان قرار خواهد گرفت .تمندر دهقانی

  13. وب سایت رسمی تمندر دهقانی خواننده ، نوازنده کمانچه و کوبه ای .در این وبسایت می توانید : آثار تمندر دهقانی را به صورت صوتی و تصویری ، بشنوید و مشاهده و دانلود کنید . در قسمت MENU ، بخش های مختلف وبسایت از جمله : آلبوم ها ، تک آهنگ ها ، کتاب ها ،ویدیو ها، همکاری با هنرمندان دیگر ، و … را می توانید مشاهده کنید . بیشتر آثار ارائه شده در این وبسایت ، به صورت رایگان در اختیار شما عزیزان قرار داده می شود . محتویات وبسایت با گذر زمان بروزرسانی شده و آثار بیشتری در اختیار علاقمندان قرار خواهد گرفت .تمندر دهقانی

  14. وب سایت رسمی تمندر دهقانی خواننده ، نوازنده کمانچه و کوبه ای .در این وبسایت می توانید : آثار تمندر دهقانی را به صورت صوتی و تصویری ، بشنوید و مشاهده و دانلود کنید . در قسمت MENU ، بخش های مختلف وبسایت از جمله : آلبوم ها ، تک آهنگ ها ، کتاب ها ،ویدیو ها، همکاری با هنرمندان دیگر ، و … را می توانید مشاهده کنید . بیشتر آثار ارائه شده در این وبسایت ، به صورت رایگان در اختیار شما عزیزان قرار داده می شود . محتویات وبسایت با گذر زمان بروزرسانی شده و آثار بیشتری در اختیار علاقمندان قرار خواهد گرفت .تمندر دهقانی

  15. وب سایت رسمی تمندر دهقانی خواننده ، نوازنده کمانچه و کوبه ای .در این وبسایت می توانید : آثار تمندر دهقانی را به صورت صوتی و تصویری ، بشنوید و مشاهده و دانلود کنید . در قسمت MENU ، بخش های مختلف وبسایت از جمله : آلبوم ها ، تک آهنگ ها ، کتاب ها ،ویدیو ها، همکاری با هنرمندان دیگر ، و … را می توانید مشاهده کنید . بیشتر آثار ارائه شده در این وبسایت ، به صورت رایگان در اختیار شما عزیزان قرار داده می شود . محتویات وبسایت با گذر زمان بروزرسانی شده و آثار بیشتری در اختیار علاقمندان قرار خواهد گرفت .تمندر دهقانی

  16. Great beat ! I would like to apprentice even as you amend your web site, how could i subscribe for a weblog website? The account helped me a applicable deal. I had been tiny bit familiar of this your broadcast provided bright clear concept.

  17. Hi there! This blog post could not be written any better!
    Reading through this article reminds me of my previous roommate!
    He continually kept preaching about this. I will send this article to him.
    Fairly certain he’s going to have a great read. Thanks for sharing!

  18. وب سایت رسمی تمندر دهقانی خواننده ، نوازنده کمانچه و کوبه ای .در این وبسایت می توانید : آثار تمندر دهقانی را به صورت صوتی و تصویری ، بشنوید و مشاهده و دانلود کنید . در قسمت MENU ، بخش های مختلف وبسایت از جمله : آلبوم ها ، تک آهنگ ها ، کتاب ها ،ویدیو ها، همکاری با هنرمندان دیگر ، و … را می توانید مشاهده کنید . بیشتر آثار ارائه شده در این وبسایت ، به صورت رایگان در اختیار شما عزیزان قرار داده می شود . محتویات وبسایت با گذر زمان بروزرسانی شده و آثار بیشتری در اختیار علاقمندان قرار خواهد گرفت .تمندر دهقانی

  19. وب سایت رسمی تمندر دهقانی خواننده ، نوازنده کمانچه و کوبه ای .در این وبسایت می توانید : آثار تمندر دهقانی را به صورت صوتی و تصویری ، بشنوید و مشاهده و دانلود کنید . در قسمت MENU ، بخش های مختلف وبسایت از جمله : آلبوم ها ، تک آهنگ ها ، کتاب ها ،ویدیو ها، همکاری با هنرمندان دیگر ، و … را می توانید مشاهده کنید . بیشتر آثار ارائه شده در این وبسایت ، به صورت رایگان در اختیار شما عزیزان قرار داده می شود . محتویات وبسایت با گذر زمان بروزرسانی شده و آثار بیشتری در اختیار علاقمندان قرار خواهد گرفت .تمندر دهقانی

  20. Hmm is anyone else encountering problems with the pictures on this blog loading?
    I’m trying to find out if its a problem on my end or
    if it’s the blog. Any feedback would be greatly appreciated.

  21. فلوکستین در واقع نوعی داروی ضد افسردگی است. این دارو از مهارکننده های انتخابی باز جذب سرتونین در بدن به حساب می آید. معمولا از فلوکستین در درمان افسردگی، پنیک اتک، پرخوری عصبی و یا حتی سندروم پس از قاعدگی (PMS) استفاده می شود.پروزاک یا همان فلوکستین اولین بار در سال 1988 در ایالات متحده ظاهر شد و به یکی از داروهای ضد افسردگی که به طور گسترده در این کشور تجویز می شد تبدیل شد. اگرچه داروهای جدیدتری مانند سرترالین و سیتالوپرام اکنون در دسترس هستند اما این دارو همچنان در بین افراد در معرض اختلالات و تنش های روحی بسیار محبوب است.فلوکستین دارویی تجویزی است. به شکل‌های کپسول، کپسول با تأخیر در انتشار، قرص و محلول در بازار موجود است. همه اشکال از طریق بلع مصرف می‌شوند. (کپسول تأخیر در انتشار در بدن شما کندتر منتشر می‌شود.) کپسول خوراکی فلوکستین به صورت داروهای با نام تجاری Prozac و Prozac Weekly نیز موجود است. به عنوان داروی عمومی‌نیز در بازار موجود است. داروهای عمومی‌معمولاً قیمت کمتری نسبت به نسخه‌های مارک دار دارند. My web page فلوکستین 20

  22. فلوکستین در واقع نوعی داروی ضد افسردگی است. این دارو از مهارکننده های انتخابی باز جذب سرتونین در بدن به حساب می آید. معمولا از فلوکستین در درمان افسردگی، پنیک اتک، پرخوری عصبی و یا حتی سندروم پس از قاعدگی (PMS) استفاده می شود.پروزاک یا همان فلوکستین اولین بار در سال 1988 در ایالات متحده ظاهر شد و به یکی از داروهای ضد افسردگی که به طور گسترده در این کشور تجویز می شد تبدیل شد. اگرچه داروهای جدیدتری مانند سرترالین و سیتالوپرام اکنون در دسترس هستند اما این دارو همچنان در بین افراد در معرض اختلالات و تنش های روحی بسیار محبوب است.فلوکستین دارویی تجویزی است. به شکل‌های کپسول، کپسول با تأخیر در انتشار، قرص و محلول در بازار موجود است. همه اشکال از طریق بلع مصرف می‌شوند. (کپسول تأخیر در انتشار در بدن شما کندتر منتشر می‌شود.) کپسول خوراکی فلوکستین به صورت داروهای با نام تجاری Prozac و Prozac Weekly نیز موجود است. به عنوان داروی عمومی‌نیز در بازار موجود است. داروهای عمومی‌معمولاً قیمت کمتری نسبت به نسخه‌های مارک دار دارند. My web page فلوکستین 20

  23. فلوکستین در واقع نوعی داروی ضد افسردگی است. این دارو از مهارکننده های انتخابی باز جذب سرتونین در بدن به حساب می آید. معمولا از فلوکستین در درمان افسردگی، پنیک اتک، پرخوری عصبی و یا حتی سندروم پس از قاعدگی (PMS) استفاده می شود.پروزاک یا همان فلوکستین اولین بار در سال 1988 در ایالات متحده ظاهر شد و به یکی از داروهای ضد افسردگی که به طور گسترده در این کشور تجویز می شد تبدیل شد. اگرچه داروهای جدیدتری مانند سرترالین و سیتالوپرام اکنون در دسترس هستند اما این دارو همچنان در بین افراد در معرض اختلالات و تنش های روحی بسیار محبوب است.فلوکستین دارویی تجویزی است. به شکل‌های کپسول، کپسول با تأخیر در انتشار، قرص و محلول در بازار موجود است. همه اشکال از طریق بلع مصرف می‌شوند. (کپسول تأخیر در انتشار در بدن شما کندتر منتشر می‌شود.) کپسول خوراکی فلوکستین به صورت داروهای با نام تجاری Prozac و Prozac Weekly نیز موجود است. به عنوان داروی عمومی‌نیز در بازار موجود است. داروهای عمومی‌معمولاً قیمت کمتری نسبت به نسخه‌های مارک دار دارند. My web page فلوکستین 20

  24. فلوکستین در واقع نوعی داروی ضد افسردگی است. این دارو از مهارکننده های انتخابی باز جذب سرتونین در بدن به حساب می آید. معمولا از فلوکستین در درمان افسردگی، پنیک اتک، پرخوری عصبی و یا حتی سندروم پس از قاعدگی (PMS) استفاده می شود.پروزاک یا همان فلوکستین اولین بار در سال 1988 در ایالات متحده ظاهر شد و به یکی از داروهای ضد افسردگی که به طور گسترده در این کشور تجویز می شد تبدیل شد. اگرچه داروهای جدیدتری مانند سرترالین و سیتالوپرام اکنون در دسترس هستند اما این دارو همچنان در بین افراد در معرض اختلالات و تنش های روحی بسیار محبوب است.فلوکستین دارویی تجویزی است. به شکل‌های کپسول، کپسول با تأخیر در انتشار، قرص و محلول در بازار موجود است. همه اشکال از طریق بلع مصرف می‌شوند. (کپسول تأخیر در انتشار در بدن شما کندتر منتشر می‌شود.) کپسول خوراکی فلوکستین به صورت داروهای با نام تجاری Prozac و Prozac Weekly نیز موجود است. به عنوان داروی عمومی‌نیز در بازار موجود است. داروهای عمومی‌معمولاً قیمت کمتری نسبت به نسخه‌های مارک دار دارند. My web page فلوکستین 20

  25. بایسکشوال چیست برای افراد مختلف معنای متفاوتی دارد بسیاری از افراد از “بایسکشوال” به عنوان اصطلاحی برای هر شکلی از جذابیت به دو یا چند جنس استفاده می کنند. اما از چند نفر بپرسید که دوجنسه بودن برای آنها چه معنایی دارد. به احتمال زیاد پاسخ های متفاوت دریافت می‌ کنید. اگر فکر می کنید شاید بایسکشوال باشید، کسی را بشناسید که دوجنسه است یا به دائماً این موضوع فکر می کنید که دوجنسه بودن به چه معناست، ممکن است کمی گیج شوید.بنابراین بیایید در مورد برخی از عوامل مختلف که تعیین می کنند دوجنسیتی واقعاً به چه معناست صحبت کنیم. My web page بایسکشوال چیست

  26. بایسکشوال چیست برای افراد مختلف معنای متفاوتی دارد بسیاری از افراد از “بایسکشوال” به عنوان اصطلاحی برای هر شکلی از جذابیت به دو یا چند جنس استفاده می کنند. اما از چند نفر بپرسید که دوجنسه بودن برای آنها چه معنایی دارد. به احتمال زیاد پاسخ های متفاوت دریافت می‌ کنید. اگر فکر می کنید شاید بایسکشوال باشید، کسی را بشناسید که دوجنسه است یا به دائماً این موضوع فکر می کنید که دوجنسه بودن به چه معناست، ممکن است کمی گیج شوید.بنابراین بیایید در مورد برخی از عوامل مختلف که تعیین می کنند دوجنسیتی واقعاً به چه معناست صحبت کنیم. My web page بایسکشوال چیست

  27. بایسکشوال چیست برای افراد مختلف معنای متفاوتی دارد بسیاری از افراد از “بایسکشوال” به عنوان اصطلاحی برای هر شکلی از جذابیت به دو یا چند جنس استفاده می کنند. اما از چند نفر بپرسید که دوجنسه بودن برای آنها چه معنایی دارد. به احتمال زیاد پاسخ های متفاوت دریافت می‌ کنید. اگر فکر می کنید شاید بایسکشوال باشید، کسی را بشناسید که دوجنسه است یا به دائماً این موضوع فکر می کنید که دوجنسه بودن به چه معناست، ممکن است کمی گیج شوید.بنابراین بیایید در مورد برخی از عوامل مختلف که تعیین می کنند دوجنسیتی واقعاً به چه معناست صحبت کنیم. My web page بایسکشوال چیست

  28. Hi! Do you use Twitter? I’d like to follow you if that would be ok.
    I’m absolutely enjoying your blog and look forward to new updates.

  29. Hi there, I discovered your web site by means of Google while looking for a comparable topic, your site came up, it seems to be great.
    I have bookmarked it in my google bookmarks. Hi there,
    simply become aware of your weblog thru Google, and located that it’s really informative.

    I am gonna be careful for brussels. I will be grateful if you happen to
    proceed this in future. Lots of folks will probably be benefited from your writing.
    Cheers!

Dejar respuesta

Please enter your comment!
Please enter your name here